Кредит для малого бизнеса: Банки выдают кредиты уже существующему
бизнесу, причем, как правило, он должен успешно функционировать не менее
полугода. Платежеспособность предприятия выявляется посредством аудита
его деятельности. Второе важное условие – залог. Если предпринимателю
нечего предоставить в залог, то кредита он не получит. Банки берут под
залог движимое и недвижимое имущество заемщика: транспорт, оборудование,
помещения.
Кредитование малого бизнеса выделяется размером кредитов и процентной
ставкой. Средний размер кредита для малого предприятия по России
составляет от 50 до 300 тыс. руб. Специфика кредитования малого бизнеса
в том, что малые предприятия и частные предприниматели считаются
ненадежными заемщиками – из-за этого большинство банков не выказывают
большого желания работать с ними. Однако есть и такие банки, которые
охотно выдают кредиты малым предприятиям. Небольшой обзор банков, работающих в Санкт-Петербурге в сфере
кредитования малого бизнеса. Именно эти банки были представлены в
консультационном центре на выставке "Интершоп-2006".
Росбанк
Программа кредитования малого и среднего бизнеса, разработанная "Росбанком",
предусматривает кредиты в сумме от 5 до 500 тысяч долларов сроком до
трех лет.
Плюсы: удобная система погашения кредита – ежемесячно равными долями или
по индивидуально разработанному графику; есть возможность отсрочки
первоначального платежа от 3 до 6 месяцев; большая филиальная городская
сеть, работа с персональным экспертом, минимальный объем документов.
Минусы: решение о кредите принимается по итогам проверки бизнеса;
кредитуются только предприятия, работающие в сфере торговли,
производства товаров и оказания услуг с годовым оборотов не менее 6 млн.
долларов; залоговая система; высокие процентные ставки (от 16 %).
Банк Кредитования Малого Бизнеса
Кредитование малого и среднего бизнеса – основное направление
деятельности "КМБ-Банка". Он кредитует предпринимателей без образования
юридического лица (ПБОЮЛ), малые и средние предприятия в 25 регионах
России.
Плюсы: разветвленная сетка кредитов (от 600 тысяч рублей до полумиллиона
долларов); минимальный пакет документов.
Минусы: кредитуемое предприятие должно работать в одном из регионов
присутствия "КМБ-Банка" больше 3-х месяцев и быть более чем на 50%
российским и негосударственным; высокие процентные ставки (от 18%).
Москоммерцбанк
Программа кредитования банка ориентирована на компании, испытывающие
дефицит оборотных средств, желающие нарастить свои производственные
мощности и расширить объемы продаж, сразу получить деньги за продукцию,
отгруженную с отсрочкой платежа.
Плюсы: сроки кредитования – от 3 месяцев; широкая линейка объема
кредитов; кредитование предпринимателей без образования юридического
лица.
Минусы: залоговая система с поручительством третьих лиц; отсутствие
задолженности по обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды;
ставки от 15%.
Северо-Западный банк Сбербанка России
Сберегательный банк совместно с Европейским Банком Реконструкции и
Развития осуществляет кредитование предприятий малого бизнеса. Кредиты
по данной программе предоставляются, как правило, в сумме от 100 до 200
тысяч (в рублях или долларах США) на срок до 2-х лет.
Плюсы: максимальная сумма кредита определяется исходя из
платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата
кредита; банк участвует в программах поддержки малого бизнеса, что
позволяет каждому предпринимателю выбрать наиболее удобные для себя
условия кредита.
Минусы: обеспечение кредита оформляются через залог недвижимости,
автотранспорта, оборудования, товаров в обороте и на складах (в т.ч.
приобретаемых на кредитные средства), личного имущества и поручительства
третьих лиц; заемщиками являются производственные и торговые фирмы,
предприятия сферы обслуживания с численностью работающих до 100 человек.